Przez 32 lata Jim Tynan miał polisę właścicieli domów w Allstate dotyczącą jego mieszkania o powierzchni 1200 stóp kwadratowych w Ponte Vedra na Florydzie.
W styczniu spółka zależna Tynana w Allstate powiedziała mu, że go zwolni. Tynan zadzwonił do dziesięciu różnych agencji, „i żadna nie chciała mnie chronić” – powiedział.
W końcu znalazł taki, który to zrobił. Kosztował 50% więcej.
W ciągu ostatnich czterech lat Florydę nawiedziły cztery główne huragany składki ubezpieczeniowe gwałtownie wzrosła i spowodowała, że niektórzy ubezpieczyciele wycofują się z ubezpieczenia. Mieszkańcy sprzątający po burzach lub mieszkający w pobliżu zbiorników wodnych mają inne zmartwienie: czy nadal będą objęci ubezpieczeniem?
Tynan powiedział, że huragan nie uderzył go bezpośrednio, ale znajduje się dwie mile od oceanu.
„Żyję w strachu, że dostanę list od mojej nowej firmy z informacją, że mnie też wyrzucą” – powiedział Tynan przemawiając po ostatnim huraganie. „To bardzo przerażające”.
Sześciu innych właścicieli domów, z którymi skontaktowała się agencja Reuters, na obszarach obejmujących wybrzeża Florydy i Keys również wyraziło obawy, że nawracające huragany spowodują dalsze podwyżki cen i wykluczenia. Co gorsza, obawiali się, że mogą całkowicie utracić ubezpieczenie.
Widok z drona pokazuje zniszczone domy na plaży po uderzeniu huraganu Milton w Manasota Key na Florydzie, USA, 11 października 2024 r. (REUTERS/Ricardo Arduengo/zdjęcie pliku)
Allstate stwierdziło, że współpracuje z organami regulacyjnymi, aby chronić jak największą liczbę klientów. W przypadku tych, których nie obejmuje: „Współpracujemy z innymi operatorami, aby oferować alternatywne oferty ubezpieczenia”.
Wielu właścicieli domów na Florydzie stanęło w obliczu niepewnej sytuacji w zakresie zabezpieczenia ubezpieczenia. Średnie składki właściciela domu na Florydzie wzrosły o prawie 60% w latach 2019–2023. Niektórzy główni ubezpieczyciele ograniczyli zakres ubezpieczenia. Tymczasem państwowy ubezpieczyciel Citizens zwiększył działalność.
Analitycy i eksperci ubezpieczeniowi przewidują większą nerwowość wśród ubezpieczycieli po huraganie Miltonktóry dotarł na ląd na południowo-zachodnim wybrzeżu Florydy zaledwie 12 dni po huraganie Helene, który dotarł na ląd na północno-zachodnim wybrzeżu Florydy.
„To… z pewnością spowoduje, że ubezpieczyciele będą zaniepokojeni możliwością kontynuowania ubezpieczania na rynku” – powiedział Marc Ragin, profesor nadzwyczajny zarządzania ryzykiem i ubezpieczeń w Terry College of Business na Uniwersytecie Georgia.
Nasilenie huraganów może zwiększyć zależność od wspieranej przez państwo ubezpieczyciela non-profit Citizens, uznawanego za ubezpieczyciela ostatniej instancji.
Gubernator Florydy Ron DeSantis w przeszłości zadawał pytania dotyczące sposobu, w jaki ubezpieczyciel może wypłacić odszkodowania w przypadku silnej burzy. Rzecznik obywateli Michael Peltier powiedział, że zawsze będzie w stanie zapłacić, ponieważ jego struktura zakłada najpierw pobieranie dodatkowych opłat od ubezpieczających, a następnie, w razie potrzeby, przeprowadzanie ocen od osób niebędących ubezpieczającymi. Powiedział, że do tej pory wpłynęło około 80 000 roszczeń związanych z Milton i oczekuje się, że będzie w stanie je wszystkie wypłacić bez konieczności pobierania opłat od ubezpieczających niebędących obywatelami kraju.
Biuro DeSantis poinformowało w środę, że choć obywatele zawsze będą mieli możliwość spłaty roszczeń, „odbywa się to kosztem wszystkich posiadaczy polis ubezpieczeniowych na Florydzie”.
Według danych Biura Regulacji Ubezpieczeń Florydy (FLOIR) obywatele mieli w czerwcu ważność ponad 1,2 mln polis, w porównaniu z około 1,14 mln polis na koniec 2022 r.
„Moglibyśmy zobaczyć scenariusz, w którym Obywatele ponownie będą musieli przyjąć na siebie wiele polis” – powiedział Chai Gohil, globalny analityk ubezpieczeniowy w firmie zarządzającej inwestycjami Neuberger Berman.
Zmartwienia związane z ubezpieczeniem
Burze następujące po sobie nasiliły obawy o wyższe ceny.
„Myślę, że nadzieja na łagodniejszy rynek właśnie zniknęła po Helene i Miltonie” – powiedział Reuterowi w pisemnym oświadczeniu założyciel i dyrektor generalny Orion180 Ken Gregg. Gregg dodał, że Milton będzie miał wpływ na rynek reasekuracji w następnym sezonie „pod względem pojemności i cen”.
Brian Schneider, starszy dyrektor ds. ubezpieczeń w Fitch Ratings, powiedział, że podwyżki cen przez reasekuratorów zmuszają „wiele głównych towarzystw ubezpieczeniowych, szczególnie tych komercyjnych, do konieczności podniesienia cen stosowanych w branży nieruchomości”.
Rynek ubezpieczeń na Florydzie składa się z głównych graczy o ugruntowanej pozycji, nowych uczestników i obywateli.
Ponadto wielu ubezpieczycieli, w tym Orion180 Insurance, przejmuje istniejące polisy od obywateli w ramach „Programu depopulacji”, aby przenieść ubezpieczających do ubezpieczycieli prywatnych. Rzecznik obywateli Michael Peltier powiedział, że do końca 2024 r. zamierza ograniczyć obowiązującą politykę do poziomu poniżej miliona.
Pomimo potężnych burz wielu prywatnych ubezpieczycieli stwierdziło, że nadal angażuje się w rynek.
Według Urzędu Regulacji Ubezpieczeń Florydy (FLOIR) do największych należą ubezpieczenia State Farm Florida oraz Universal Property & Casualty Insurance.
„State Farm planuje kontynuować naszą obecność na rynku ubezpieczeń na Florydzie” – powiedział agencji Reuters rzecznik firmy.
Dyrektor ds. strategii Universal Property & Casualty Insurance, Arash Soleimani, powiedział, że firma jest „zdecydowanie zaangażowana” na Florydzie. „Nic, co wydarzyło się w tym roku, nie przekroczyło naszych modelowych oczekiwań”.
Security First Insurance, ubezpieczyciel działający na Florydzie, również stwierdził, że pozostaje zaangażowany na rynku.
„Kolejny huragan, taki jak Milton for Security First, byłby wydarzeniem generującym zyski, a nie kapitał” – powiedział agencji Reuters dyrektor generalny Locke Burt.
Spośród tych, którzy się wycofali, wielu zachowało pewną ekspozycję.
Firma Progressive zaczęła ograniczać ekspozycję w połowie 2022 r., koncentrując się na stanach o mniejszym narażeniu na katastrofy, chociaż rzecznik Progressive powiedział, że w dalszym ciągu prowadzi działalność związaną z nieruchomościami w tym stanie.
W 2023 r. Farmers Insurance wycofało się z ubezpieczenia pod własną marką w tym stanie. Rzecznik Farmers powiedział, że nadal obsługuje klientów za pośrednictwem marek Bristol West i Foremost.
Travellers unikali ubezpieczenia na Florydzie ze względu na ryzyko związane z pogodą, jakie tam panuje, powiedział prezes Travellers ds. ubezpieczeń osobistych Michael Klein w kwietniowej rozmowie telefonicznej dotyczącej zarobków. Firma nie odpowiedziała na prośbę o komentarz.
„Myślę, że chociaż Milton i Helene walczą ze sobą przeciwko stanowi Floryda, duzi ubezpieczyciele są w doskonałej sytuacji, jeśli chodzi o wypłacanie roszczeń” – powiedział Michael Carlson, prezes i dyrektor generalny Federacji Ubezpieczeń Osobistych na Florydzie, która reprezentuje dużych ubezpieczycieli w stanie i nie widzi odchodzenia dużych graczy.
KLIKNIJ TUTAJ, ABY POBRAĆ APLIKACJĘ FOX NEWS
Jednak dla właścicieli domów zmartwienia rosną.
„Rzeczywistość jest taka, że możemy zostać zmuszeni do opuszczenia domu, w którym mieszkamy od 35 lat” – powiedziała Sherri Hansen, mieszkanka Florida Keys. „Wszystkie nasze jajka są w tym jednym koszyku”.
